Wypadek w domu lub w pracy – jak działa ubezpieczenie NNW?

Mechanizm wypłaty świadczenia w ubezpieczeniu NNW opiera się na ocenie skutków nieszczęśliwego wypadku. Najczęściej brane są pod uwagę takie następstwa jak uszkodzenie ciała lub trwały uszczerbek na zdrowiu.

Trwały uszczerbek na zdrowiu to stałe pogorszenie funkcjonowania organizmu – np. ograniczenie ruchomości stawu czy trwałe następstwa złamania. Ubezpieczyciel ustala procent uszczerbku lub uszkodzenia na podstawie dokumentacji medycznej, a w razie potrzeby także konsultacji lub badania lekarskiego.

Na tej podstawie wyliczana jest wysokość świadczenia. W wielu przypadkach ma ono formę procentu sumy ubezpieczenia.

Przykładowo: jeśli suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zł, a uszczerbek został oceniony na 5%, to świadczenie wyniesie 2 500 zł.

Warto pamiętać, że sposób wyliczenia świadczenia oraz to, jakie skutki wypadku są objęte ochroną, zależą od szczegółowych warunków danej umowy.

Ubezpieczenie NNW może mieć zastosowanie w przypadku następstw wypadków domowych, np. urazu podczas porządków czy poparzenia – o ile zdarzenie mieści się w zakresie ochrony.

Warto zwrócić uwagę, czy polisa przewiduje także zwrot części kosztów leczenia i rehabilitacji. W takim przypadku możliwa jest refundacja wybranych wydatków, np. wizyt lekarskich, sprzętu ortopedycznego lub rehabilitacji – zazwyczaj do określonego limitu.

Może to pomóc w pokryciu części kosztów związanych z powrotem do zdrowia.

Wypadek w pracy często kojarzy się ze świadczeniami z ZUS.

Jeśli zdarzenie zostanie uznane za wypadek przy pracy, a dana osoba jest objęta ubezpieczeniem wypadkowym, może przysługiwać jej świadczenie na zasadach określonych w przepisach.

Niezależnie od tego można zgłosić roszczenie z prywatnego ubezpieczenia NNW – jego rozpatrzenie odbywa się według zasad danej polisy.

Niektóre ubezpieczenia obejmują także dodatkowe wsparcie organizacyjne, np. transport medyczny lub pomoc domową. Takie rozwiązania mogą być pomocne po wypadku, szczególnie w pierwszym okresie rekonwalescencji.

Zakres ochrony nie jest nieograniczony – każda polisa przewiduje sytuacje, w których świadczenie nie zostanie wypłacone.

Informacje o takich przypadkach znajdują się w dokumentach umowy – obok zasad wypłaty i limitów odpowiedzialności.

Ochrona może nie mieć zastosowania np. wtedy, gdy:

• zdarzenie pozostaje w związku z alkoholem lub środkami odurzającymi,

• zdarzenie miało miejsce w sytuacji związanej z umyślnym popełnieniem lub zamiarem popełnienia przestępstwa,

• do zdarzenia doszło podczas aktywności wyłączonych z zakresu ochrony, np. niektórych sportów wysokiego ryzyka.

Aby ułatwić rozpatrzenie roszczenia, warto zgromadzić dokumentację dotyczącą zdarzenia i leczenia.

Sama deklaracja nie wystarcza – potrzebne są dokumenty potwierdzające zarówno przebieg zdarzenia, jak i jego skutki zdrowotne.

W zależności od przypadku mogą to być m.in. karta z SOR, zaświadczenia lekarskie, wyniki badań czy dokumenty potwierdzające zakończenie leczenia.

Przed przystąpieniem do ubezpieczenia warto zapoznać się z jego warunkami, w tym z definicją „nieszczęśliwego wypadku”. Zazwyczaj oznacza ona zdarzenie nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną.

W praktyce oznacza to, że ochroną mogą być objęte skutki takich zdarzeń, natomiast dolegliwości wynikające wyłącznie z choroby, przeciążenia czy zmian zwyrodnieniowych nie zawsze będą brane pod uwagę. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku stopniowego pogarszania się stanu zdrowia – jeśli nie ma związku z nagłym zdarzeniem, polisa może go nie obejmować.

Sprawdź, jaki zakres ochrony może oferować ubezpieczenie NNW od Nationale-Nederlanden i zapoznaj się z warunkami umowy.

Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie NNW na wypadek uszkodzenia ciała, które jest oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie/Życie i Zdrowie/Ubezpieczenie NNW (na wypadek uszkodzenia ciała) w sekcji Dokumenty.